Los seguros cubren riesgos, pero cuando hablamos del seguro de vida es interesante pues no estamos preguntándonos si ocurrirá o no, sino que estamos frente a la certeza de su ocurrencia y lo único que no sabemos es la fecha exacta de nuestra partida.
El seguro de vida o de indemnización por muerte, es un tema que no le gusta tratar a las personas; pero, lamentablemente, nadie está exento de sufrir una enfermedad, accidente o fallecimiento, y dejar a las personas que dependen de uno desprotegidas y en muchas ocasiones con grandes deudas. Podemos también decir que es la única póliza que como beneficiario vamos a tener a otra persona, un tercero, al que conocemos y por el cual sentimos plena responsabilidad por su bienestar financiero.
Además de la cobertura de fallecimiento de la persona, en este tipo de póliza se suelen tener coberturas adicionales que indemnizan en caso de que la muerte sea ocasionada de forma accidental, en caso de una invalidez total y permanente ya sea por enfermedad o accidente y también por enfermedades graves, como son las enfermedades del corazón, las vascular cerebral, el cáncer y otras de alto costo.
Los seguros de vida pueden tener dos finalidades:
1. Protección financiera para personas queridas, como por ejemplo esas que dependen de quien contrata el seguro, como el cónyuge, sus padres y/o hijos. La indemnización les proporcionará los recursos económicos a los beneficiarios en caso de muerte y también puede ser el soporte económico de la familia en caso de invalidez total y permanente.
2. Respaldo de una obligación financiera, que puede ser el préstamo en una entidad financiera. Para evitar que los beneficiarios tengan que asumir esa deuda en caso de fallecimiento del titular, se debe asegurar por lo menos la deuda pendiente del préstamo. Aunque lo recomendable es que a ese monto se le sume un adicional que le permita a la familia mantener su nivel de vida.
Aunque la vida de cada uno de nosotros no tiene precio, existe lo que se llama el interés asegurable que delimita la cuantificación de la pérdida de ingresos para la familia en caso de faltar la persona asegurada. El monto a asegurar dependerá de la situación de cada persona. No es lo mismo una familia sin hijos, que una familia con hijos que quieren hacer estudios universitarios o una familia que también tiene como dependientes a sus padres mayores. Por eso cuando se está analizando la adquisición de una cobertura de vida se recomienda estar conscientes de su nivel de vida, la dependencia económica de la familia y la brecha pensional de la persona, y así calcular el monto necesario para cubrir las necesidades de los beneficiarios durante el periodo de tiempo que dependan de ti.
Como regla general debes ponderar los ingresos que deseas proporcionarles a tus beneficiarios cuando fallezcas. De ese monto, resta todas las otras fuentes de ingresos que podrán tener: ingresos de cónyuge, pensiones, seguridad social, ahorros e inversiones. Con apoyo de tu intermediario puedes cuantificar esta cifra.
En conclusión, el seguro de vida se considera una responsabilidad por quien lo contrata con sus beneficiarios, que nos permite mantener lo que soñamos para los nuestros más allá de nuestra presencia física.
Lime. Insurance Made Easy
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